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市场报道 /  

解密民生银行中小企业融资的北京样本

来源:中联双创    时间:2019-08-02 15:35:22

  “中小企业对金融服务的需求是很多样化的,从最基础的开户、结算、资金管理开始,到发展壮大后的投资、融资,都是银行服务的范畴。”
  金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众的需要。随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,增强服务实体经济能力,成为金融业新的历史条件下经济工作的重要实践。
  作为全国首家由民营企业发起设立的股份制商业银行,民生银行(600016)秉承自身“民企基因”,以23年的专业化服务,探索出一条民营企业金融服务的专业化道路。攻坚克难、担当作为,民生银行北京分行牢记初心和使命,围绕北京“四个中心”的城市功能定位,不断增强中小企业服务的专业能力,大力支持民营、小微企业发展壮大。 践行普惠金融  提升中小企业结算效率
  针对部分初创型中小企业财务人员有限,缺乏金融知识的实际情况,民生银行北京分行根据不同行业、不同产业集群中小企业的经营特点和资金结算特点,编制了《中小企业服务手册》“口袋书”,向在京中小企业普及电信汇、票据、网上银行、手机银行等便捷支付结算产品知识,并针对性地为部分特定行业的中小企业客户集群提供特色结算服务。

  去年,北京市人社局、市发改委、财政局、住建委等单位联合印发了《北京市工程建设领域农民工工资支付工作管理办法》,要求在京建筑施工企业在银行开立“农民工工资专用账户”。为满足大量在京中小型建筑类企业的开户需求,民生银行北京分行迅速制定业务方案,成立专门项目小组,对北京地区各类市政工程项目部提供上门开户服务。同时,民生银行北京分行根据账户用途主要为农民工工资代发这一特点,创新设计了“建设首都服务北京”薪资卡,17个工作日内为47家建筑施工企业的项目部完成开户的工作,解决了所属务工人员代发工资的迫切需求,得到了众多建筑施工企业客户的认可。 夯实融资服务破解中小企业融资难题
  一直以来,自身经营风险相对较高是导致中小企业“融资难、融资贵”的核心问题。民生银行以“银行+担保公司”的模式分担中小企业融资风险,降低中小企业的融资准入门槛;同时,结合北京市、区各级政府的优惠政策,携手担保公司共同为高新技术类中小企业的融资利息进行贴现,有效降低了企业融资成本。
  某企业自从成立以来,独立开发用于化工分离的新技术,是一家拥有多项专利并荣获《国家高新技术企业证书》、《中关村(000931)高新技术企业证书》的高新企业。2010年,民生银行向该企业授信1000万元,利用中关村高新企业的贴息政策,为企业节省40%的利息费用。随着业务规模的逐渐扩大,近年来,该企业对资金的需求也随之增加,通过引入政策性担保公司,民生银行北京分行将该企业的授信额度提升至5000万元,并通过担保公司为客户申请贷款贴息,大大降低了企业的融资难度和融资成本。如今,该企业与民生银行北京分行的合作已进入第9个年头,成为了北京分行忠实客户。
  民生银行北京分行相关负责人表示,截至目前,北京分行已完成中关村、首创、海科金等7家担保公司的前期准入工作,通过对担保公司的提前准入,银行做到了简化企业担保融资的前期手续,提升业务办理速度。 创新银企合作模式 扩大中小企业合作范围
  在“大众创业,万众创新”这一时代语境下,支持科创企业扩充资本、发展壮大,与优质中小企业开展战略合作已成为打造我国“全能银行”的必由之路。在民生银行总行“中小企业民生工程”指引下,近年来,北京分行依托政府在供应链金融、投贷联动等方面的新政策,打通银行内部板块,建立跨部门交叉销售与协同机制,整合产品、服务等资源,为众多中小企业提供产品丰富、渠道多样的综合服务体系,形成新型关系纽带,实现以“企业价值和银行价值双增值”为宗旨的良好氛围。目前,该行已搭建起以核心企业为依托的线上供应链融资平台,为核心企业上下游的众多中小企业提供线上支付、对账、融资服务;实施针对科创企业的“萤火计划”,面向北京地区高成长科技创新型中小企业,以“认股选择权”加“科创贷”的综合服务模式,支持初创期的高潜力科创企业发展。
  该行相关负责人表示,“中小企业对金融服务的需求是很多样化的,从最基础的开户、结算、资金管理开始,到发展壮大后的投资、融资,都是银行服务的范畴。”民生银行将继续以金融服务实体经济为出发点,以更高的服务效率、更好的服务体验、更多的服务特色,满足北京众多中小企业的综合金融需求。